Perché chiedere il mutuo alla tua banca di fiducia può rivelarsi fatale

Quando ci affidiamo a qualcuno abbassiamo le difese. Ma mutuo uguale soldi: sei sicuro di voler abbassare le difese quando si tratta dei tuoi risparmi?

Era un pensiero che non ti aveva mai nemmeno sfiorato, vero?

Sei entrato per la prima volta in banca quando è arrivato il fatidico momento di aprire il conto corrente.

Ancora giovane, magari alle prese con il tuo primo lavoro o perché i tuoi genitori avevano deciso di aiutarti a mettere da parte un po’ di soldini… perché nella vita non si sa mai!

Hai attraversato quelle porte un po’ timoroso, consapevole di entrare nel mondo dei grandi. Hai sentito parlare di percentuali, investimenti, pacchetti, tassi di interesse.

La prima volta non hai capito neanche mezza parola. Hai annuito un po’ confuso, ma hai cercato di registrare ogni singola informazione, perché dopotutto si stava parlando dei tuoi soldi.

Poi, con gli anni, tutti quei termini sono diventati familiari. E familiari sono diventati anche i volti di chi in quella banca lavora.

E così, se prima era solo il luogo dove “conservavi” i tuoi risparmi, perché di certo non potevano stare sotto il materasso, adesso è diventata la tua banca di fiducia.

Quindi, quando è arrivato il momento di comprare casa e fare la richiesta per il mutuo, non hai avuto alcun dubbio:

“Mi rivolgo alla mia banca. Sono loro cliente da così tanti anni. Non faranno troppe storie, e poi mi sono sempre trovato bene con i loro consulenti”.

È andata più o meno così nella tua testa, vero?

E non sono qui a dirti che la tua banca di fiducia non sia la miglior opzione per te. Però voglio che tu legga bene ciò che ho da dirti, perché potrebbe svelarti una nuova, sorprendente, prospettiva.

Io sono (quasi) sicuro di farti cambiare idea. Scommettiamo?

“Sono convinto che la mia banca mi consiglierà al meglio”

Se avessi un euro per tutte le volte che ho sentito questa frase!

Partiamo da una semplice, ma logica, constatazione:

La tua banca NON è diversa dalle altre!

E come ogni altra banca il suo scopo principale è attirare clienti e guadagnare attraverso di loro.

Quando, pieno di entusiasmo, ti presenterai al tuo primo appuntamento con il consulente per le pratiche del mutuo, convinto che con una stretta di mano ti aiuterà a realizzare il tuo sogno, sappi che di fronte avrai qualcuno che vorrà soprattutto venderti un prodotto. Un prodotto che la banca ritiene il più vantaggioso per sé.

Chi ti assicura però che quel prodotto (ossia rate e tassi di interesse) sia la migliore opzione possibile per te?

Di certo non la tua banca “di fiducia” che, ricorda, attraverso quel prodotto guadagna.

Tu, però, ignaro di altre possibili opzioni e fidandoti di persone che magari conosci da tanti anni, accetti la proposta che ti viene fatta.

Sto dicendo che la proposta della banca sarà la rovina del tuo mutuo? Sì, potrebbe decisamente esserlo. Per due ragioni:

• La soluzione proposta dalla banca potrebbe non essere ottimale per te. Ciò vuol dire che ne esistono altre che ti farebbero risparmiare di più;
• La banca non ha analizzato la tua situazione, ma ti ha solo venduto un prodotto. Nel lungo periodo ciò potrebbe ripercuotersi sulle tue finanze.

E questo perché ti sei lasciato ciecamente trasportare dall’istinto, senza valutare criticamente ciò che ti è stato proposto.

“Sono certo che la mia banca mi concederà il mutuo”

Se avessi anche solo 50 centesimi per tutte le volte che ho sentito anche questa frase!

Nella mia decennale esperienza come mediatore creditizio ho ascoltato molte storie di persone che non avevano mai nemmeno pensato all’eventualità di un “NO” da parte della banca.

Quasi come se credessero che essere clienti di un certo istituto di credito garantisse loro la firma sui documenti.

Te lo ripeto: la TUA banca NON è diversa dalle altre!

E così come altre banche possono rifiutare la tua richiesta di mutuo, lo stesso può accadere con la tua banca di fiducia.

“Perché una banca rifiuta una richiesta di mutuo, e quali sono le conseguenze?”, ti starai chiedendo.

Quando si parla di finanziamenti, tutti gli istituti di credito devono essere certi che i clienti rientrino in determinati parametri. Quando si sottopone una richiesta di mutuo a una banca, questa eseguirà diversi controlli, i cui risultati decretano il sì o il no.

Facciamo per un attimo finta che tu, certo di ottenere senza problemi un mutuo dalla tua banca, trovi la casa perfetta e lasci un anticipo per non rischiare che qualcun altro se la accaparri prima di te.

Vai in banca e, dopo le prime verifiche, ecco aprirsi tre diversi scenari:

1. La banca ti concede la cifra che hai richiesto;
2. La banca non può concederti tutto l’importo necessario per l’acquisto di quella casa;
3. La banca rifiuta la tua proposta.

Il primo è uno scenario di successo: come ti dicevo prima, non è detto che non vada tutto liscio come l’olio.

Nella seconda eventualità, non solo avrai perso l’opportunità di comprare la casa dei tuoi sogni, ma anche i soldi dell’anticipo.

Nel terzo caso, avrai perso la casa dei tuoi sogni, i soldi dell’anticipo, e in più verrai segnalato a una banca dati, il che potrebbe precluderti qualsiasi altro finanziamento nel futuro.

Se vuoi evitare di commettere passi falsi lungo il percorso per ottenere il tuo mutuo e non pentirti in futuro di una decisione frettolosa, c’è una sola arma che puoi usare: l’informazione!

Quello di cui ti ho parlato in questo articolo è solo uno degli errori che vedo commettere più spesso, ma ci sono tante altre piccole trappole in cui puoi cadere e di cui non sei ancora consapevole!

Quando ho ideato ForMutuo ho pensato proprio a tutti i piccoli errori che ho visto commettere nella mia carriera di mediatore creditizio.

Errori che possono essere evitati solo se dietro vi è un’adeguata pianificazione strategica.

ForMutuo fa esattamente questo: analizza la tua situazione finanziaria, i tuoi bisogni e i tuoi obiettivi, per pianificare l’investimento più importante della tua vita in totale sicurezza.

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Il primo passo verso la casa dei tuoi sogni è questo.

Fai del tuo nuovo acquisto l’investimento più importante della tua vita!

A presto,

Samy